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재무설계 사례

30대 직장인 재무설계 사례
작성자 | 관리자 | 조회 10258 | 2016.01.21

1.재무설계대상

장희철 : 30, LG디스플레이 연구원

 

2.재무목표

* 결혼자금

* 종자돈 마련

* 노후준비

* 비상금플랜

 

3.장희철님 재무 정보

* 월 소득 : 250만원

* 생활비 : 80만원

 

 

4.분석 및 진단

(1)분석

직장생활을 하면서 꾸준히 저축을 하고 있지만, 구체적인 재무목표없이 안전한 금융상품위주로 저축을 습관하하고, 필요할 때마다 자금을 쓰다보니 반복적인 저축의 흐름으로 자산이 형성되기 어려운 구조

 

(2)진단

- 현재에서 구체적인 재무목표==> 결혼, 종자돈, 은퇴등 을 설정하여 저축을 분산하고

- 금융기관별로 장단점을 정확히 인식하여 ==> 자금운용기간을 분산하여

==> 현재 소득으로 향후 형성할수 있는 자금에 대한 정확한 진단을 통하여 목표를

구체화할 필요가 있었으며, 특히 저금리상태의 안전자산 전체 운용은 단기적 안정감은

줄수 있으나 장기적으로 돈의 가치의 하락이 예상되어 연령에 맞는 투자자산 운용검토

 

<추천 포트폴리오>

110만원저축 가능금액 / 2000만원의 여윳돈 운용

1. 월 저축 금액의 조정(목적별 저축 분산)

- 단기 결혼자금 ==> 은행적금과 적립식 펀드

- 중장기 종자돈 마련 ==> 변액유니버셜 보험

- 노후 자금 ==> 변액 연금 보험

금액의 비중조절은

노후자금은 저축가능금액의 20% ==> 20만원

나머지 자산 90만원중 투자자산과 안전자산의 비중은 30% : 70%

- 50만원은 은행적금

- 40만원은 변액유니버셜보험에 30만원,비상금으로 10만원을 CMA에 적립하는 방식으로 저축과 투자를 병행 하게함

- 은행적금과, 적립식 펀드를 통해 완성하는 금액을 통해 결혼을 대비하고 필요시 변액유니버셜보험에서 중도인출기능을 통해 부족자금 발생시 대비할수 있게 구성하였고,

특히 매년 연봉상승에 따른 금액들은 변액유니버셜에 추가납입을 통하여 장기 이벤트 자산확보에 금액비중을 증가하는 형태로 자산을 구성하였음.

 

연금은 연령대별로 점차 증액하여 노후를 계단식 준비할수 있는 개념으로 구성하여,

고객이 가지고 가장 큰 강점이 시간에 투자하는 형태로 자산을 형성할수 있게 포트 진행.

 

2. 목돈굴리기=> 목돈 2000천만원 - ETF를 기초자산으로 하는 금융상품으로 구성제안

(년 운용목표 6%)

 

<실제 포트폴리오 진행>

1.은행적금;20/30만 합 50>>>단기 결혼자금

2.CMA;10>>>비상금 적립

3.매트실버플랜;30>>>종자돈1억 모으기(향후 수입증가시 추가납입 권유)

4.삼성변액연금;20>>>노후준비(향후 추가납입으로 금액 증가액)

 

위 상항으로 포트폴리오 실행을 완료 하였고 지속적인 모니터링을 통해 고객의 필요를

충족 시키고 있으며 좋은 신뢰관계로 확대되어 지인 소개등을 받고 있습니다.

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