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재무설계 사례

20대 직장인 재무설계 사례
작성자 | 관리자 | 조회 4163 | 2016.01.06

1. 재무설계대상

나이 : 29 남성

결혼여부 : 미혼

 

2. 재무목표

* 결혼자금 마련

* 효과적인 관리

 

3. 분석 진단

1) 분석

직장생활 3년차로 기숙사 생활을 하며 비슷한 나이대 직장인들에 비해 소비가 편은 아님

수입의 60% 저축하고, 40% 지출하는 상황임.

 

현재 저축은 적금 70만원과 은행을 통해 가입한 비과세 연금보험 10만원, 실손보험 3만원.

 

2) 진단

* 앞으로 3 전후로 결혼자금과 10 안에 주택마련, 은퇴를 위한 은퇴자금 등을 

위한 투자 목적을 세웠으나 목적에 맞는 투자가 이뤄지지 않고 있음.


-> 특히 연금보험 10만원은 물가를 따라잡지 못하는 공시이율 상품으로 주식 

   간접투자가 가능한 변액유니버셜로 신규 가입 추천.

 

* 보장자산이 실손보험으로 준비되어 있으나, 암과 2대질병 등에 대한 진단비가 준비되어 있지 않음.

 

<추천 포트폴리오>


* 결혼자금은 적금과 펀드(채권혼합형) 통해 준비하고,

* 주택마련자금과 은퇴자금 등은 기존 연금보험을 해지하고, 변액유니버셜을 

  가입하여 관리를 통해 종잣돈 마련과 연금 재원으로 준비하도록 .

* 보험은 기존 실손보험을 유지하고, 암과 2대질병 진단비만 추가 가입하여 

  부족한 보장을 보완할 있도록 .

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