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재무설계 사례

20대 직장인 재무설계 사례
작성자 | 관리자 | 조회 4958

* 재무설계 사례

 


*00 (28세 남, 회사원)

상담내용 : 00은 이제 취업에 성공한 신입사원으로 사회 첫 단추를 재무설계를 통해서 잘 끼우고 싶어 했다.

수 입 : 월급 210

지 출 : -    : 50

-학자금대출상환 : 30

-    : 20

-저축여력 : 110만원

 

※재무목표 : 종자돈 마련( 5년에 1억만들기)

 

1.재무진단

수입/지출내역을 통해서 볼 때 매월 100만원의 여유자금과20만원의 적금을 통한 재무설계가 필요합니다. 전체적인 자금운용방법은 투자기간을 5년으로 하고, 1억을 만들 수 있는 방법도 필요합니다. 우선 현재 월 100만원의 여유자금이 재테크의 기본이기 때문에 적금을 통해서 5년 동안 목돈을 마련할 수 있는 금액은 최대 6700만원 정도가 됩니다. 그렇기 때문에 정기적금으로 모을 수 있는 1300만원을 감안하더라도 5년에 8천만원 정도를 모을 수 있습니다.

 

그렇다면, 현재 수준에서 적금으로만 운용한다면 종자돈 마련이란 목표를 달성하는 것이 어렵습니다. 따라서 수익률을 높일 수 있는 펀드 등 투자 상품이 필요합니다.

 

2.재무설계

 

1). 매월 130만원의 재테크 방법

적금은 수익률이 낮기 때문에 단기재무목표에 대해서는 적금을 통해서 유동성자산을 형성해 주는 것이 좋다

만기가 된 적금은 활용방법도 계획해야 한다. 우선 5년간 20만원의 정기적금을 통해서1300정도 자금을 마련한다.(단기, 유동성 중시)

 

펀드는 기본적으로 주식투자비율이 높은 펀드가 손실 발생가능성도 높지만, 대신에 기대수익률도 높기 때문에 

주식형펀드와 주식혼합형 중에서 선택 가입한다. 요즘은 기존 주식형 펀드의 단점을 보완한 상품들이 많다

스마트인베스트ETF펀드도 좋은 투자방법이다. 적립식 펀드로 매월 70만원 이상 기대수익률 연12%의 

상품으로 운용하여 5년 동안5700만원의 자금을 마련한다.(중기, 유동성과 수익성 중시)

 

5년 이후에도 저축과 투자를 꾸준히 하는 것이 필요하기 때문에 30만원은 비과세상품인 변액보험으로 

준비하여 2300만원의 자금을 마련한다.(장기, 수익성과 안정성 중시)

 

마지막으로 10만원은 보장성 보험인 실손보험으로 질병과 재해의 위험에 대하여 준비한다.(위험관리)


2)모니터링

3년에 1회 리뷰를 정기적으로 실시하기로 함. 재무설계가 잘 진행되고 있는지 점검하고 변경된 사항에 대한 수정을 실행

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