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재무설계 사례

30대 부부 재무설계 사례
작성자 | 관리자 | 조회 15001



자녀 :2살 아들 1

재무상태

총수입              : 421만원+25만원(육아지원비)

공제금액(세금포함”)  :68만원

군인공제회저축      :75만원

 

한달평균 지출비용 약300만원 에 대한 내역

 가족 공동 지출비

주유비        : 30만원

보험료        : 45만원

모임비        : 15만원

비과세저축보험: 13만원

공과금        :30만원

생활비        :68만원

 

본인지출비용 약 100만원 에 대한 내역

핸드폰 요금(3)   :10만원

생활비(용돈)       :52만원

대출원금/이자     :38만원

 

총수입 446만원

총지출 446만원


 

현재 저축가능금액 없음

 

이 상태에서 부부 상담 을 하게 되었음.

이 가족의 재무목표는 아이를 위한 교육자금과 군인연금이 있긴 하나 작게라도

개인연금을 갖길 원함. 저축을 어떻게 해야할 지 걱정됨

 

이 고객님의 현재 문제점은 하고 싶은 재무목표는 있으나 저축 가능금액이 없다는 것이다.

이럴 땐 목표에 조금이라도 가까이 가기위해 잉여자금을 확보해야한다

첫번째.  가입하고있는 보장성 보험의 보장분석을 하기로 했고

둘째   . 유동지출중 줄일수 있는 부분에 대해서(너무 타이트하게 절약하면 안됨)

        줄여보기로함

 

기가입 보험은  남편 보험 삼성화재에 두건 이 있었고 부인도 삼성화재 2

아들 삼성화재1 lig한건  가입중 ,상담중 부인 계약이 하나 더 있다는 걸 알게됨.

보장 분석결과 모두 3년 갱신임을 알게 되었고 보장 내용이 사망과 후유장애에

많은 비중을 차지하며 암과 성인병의 보장이 적은편이었다.

리모델링한 결과 세가족 모두 100세만기로 보장 범위도 확대하고 보장의 크기도

최대치로 하였더니 총 보험료 348000원이 되어  보험 리모델링 결과 보장도

만족하고 보험료중 10만원을 잉여자금으로 만듬

생활비에서는 남편이 개인 용돈을 20정도 줄이는 건 괜찮다고 결정하여 20

잉여자금 생성, 그리고 KBI에 가입한 저축보험 13만원을 해지하기로 하여 잉여자

금 생성.저축가능금액 0 에서 40만원을 만들었음

 

리모델링으로 손해보험사 3           348000원 계약체결,

             부인앞으로 연금          100000원 계약체결

             자녀와 장기 목적으로 vul 300000원으로 체결 예정

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