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위험하면 갈아 타는, 엄브렐러 펀드
작성자 | 관리자 | 조회 17208

▶ 엄브렐러 펀드란?

우산 하나에 여러 가지의 우산 살이 붙어 있는 것처럼
펀드 아래에 유형이 다른 여러 가지의 하위 펀드가 있어서, 필요 할 때는 다른 펀드로
갈아 탈 수 있는 펀드가 바로 엄브렐러 펀드입니다.
이름 그대로, 특징이 우산을 닮았다고 해서 붙여진 이름입니다.
 

일반적으로 펀드는 만기 이전에 해지하면 수수료가 부과되곤 합니다.
하지만 엄브렐러 펀드는 전환형 펀드이기 때문에 수수료 없이 펀드를 변경 할 수 있습니다.
엄브렐러 펀드는 시장 상황이 좋지 않을 경우 주식형과 채권형을 넘나들며
투자 상품을 전환 할 수 있다는 점에서 가장 큰 장점으로 꼽힙니다.
주식 시장 상황이 좋을 때에는 주식형 펀드로 수익을 올리다가
상황이 나빠졌을 때 신속하게 채권형으로 갈아타 안정적인 수익을 이어 나갈 수 있는 것입니다.
 

이러한 특징 때문에 '카멜레온 펀드'라고 불리우기도 합니다.

 

▶ 엄브렐러 펀드, 수익률이 나쁘다?

그런데 이렇게 전환이 자유로운 엄브렐러 펀드가, 수익률 악화로 외면을 받고 있습니다.
마이너스 수익률을 기록하면서 제 기능을 하지 못했다는 평가를 받고 있는 것입니다.
펀드를 이동 할 때에도 추가 수수료도 들지 않고,
시장 상황에 맞추어서 위험을 피하고 수익률 좋은 펀드로 갈아 탈 수 있다는 장점이 있는데도,
오히려 손실을 기록하고 있습니다.
 

이는 개인 투자자가 전환 타이밍을 정확히 잡기 힘들기 때문입니다.
개인 투자자가 증시 상황이 어떻게 변화 할 것인지를 정확히 예측하고
제대로 된 타이밍에 펀드를 갈아 타기가 어려운 것이 사실입니다.
 

엄브렐러 펀드는 적당한 타이밍에 펀드 전환을 하게 되면 높은 수익을 기록 할 수 있지만,
반대로 잘못된 타이밍에 펀드 전환을 할 경우 오히려 손해를 볼 가능성도 있는 것입니다.
또한 펀드를 너무 자주 이동하는 것도 손실의 원인이 될 수 있습니다.
그렇기 때문에 제대로 된 펀드 운용이 없으면 오히려 수익이 좋지 않을 수 있는 것입니다.
 

하지만 펀드 전환을 통해서 위험을 관리 할 수 있다는 점은
시장 상황에 유연하게 대처 할 수 있기 때문에 여전히 큰 장점으로 꼽힙니다.

 

 

▶ 엄브렐러 펀드, 어떻게 운용해야 할까.

엄브렐러 펀드의 장점을 살려서 높은 수익률을 기록하기 위해서는
시장을 정확히 예측하는 것이 필요합니다.
이는 개인 투자자가 혼자 결정하기에는 힘든 경우가 많기 때문에
전문 재무 설계사와의 상담을 통해서 적당한 전환 계획을 세우는 것이 좋습니다.
전문가들은 일반인이 비해 더 많은, 양질의 정보를 가지고
시장 상황을 보다 정확히 예측 할 수 있기 때문에,
정확한 전환 타이밍을 잡는 데에 큰 도움이 될 수 있습니다.
따라서 엄브렐러 펀드의 장점을 살려 수익을 높이기 위해서는 전문가의 조언을 적극적으로 활용해야 합니다.
 

대부분의 엄브렐러 펀드는 연금펀드로 구성되어 있어서 장기적으로는 수익률이 상승하는 추세입니다.
따라서 어느 정도의 기간을 두고, 전문가와 정확한 전환 타이밍을 잡아
펀드를 운용하면 기대 했던 것 이상의 수익을 올릴 수 있을 것입니다.
 

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